Ley de pagos digitales para MIPYMES en 2026: claves y retos

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Canaco CDMX exige condiciones justas para MIPYMES

  • La Canaco CDMX apoya digitalizar cobros, pero pide que no se traduzca en nuevas cargas para micro, pequeñas y medianas empresas, según Infobae.
  • El organismo plantea que la discusión legislativa debe considerar brechas reales de tecnología, conectividad y financiamiento, de acuerdo con su presidente Vicente Gutiérrez Camposeco citado por Infobae.
  • La reducción de comisiones aparece como un punto crítico para que la adopción no erosione márgenes, según Infobae.
  • La iniciativa busca inclusión financiera y acceso a servicios bancarios, y podría apoyarse en herramientas ya existentes como SPEI, CoDi y DiMo, de acuerdo con Infobae.

Postura de la Canaco CDMX: apoyo condicionado

La Cámara Nacional de Comercio, Servicios y Turismo de la Ciudad de México (Canaco CDMX) fijó una postura matizada ante la “Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos”: ve beneficios en modernizar los cobros, pero condiciona su respaldo a que la norma no se convierta en un nuevo paquete de obligaciones para las MIPYMES.

El argumento central es de implementación: digitalizar no es solo “cambiar efectivo por una terminal o una aplicación”, sino transformar procesos, seguridad y administración. Para la Canaco CDMX, el resultado deseable es que la transición eleve productividad, impulse formalidad y refuerce la seguridad de las transacciones, además de acercar a los negocios al sistema financiero, de acuerdo con Infobae.

Condiciones para el apoyo a la ley

La condición explícita es evitar “cargas adicionales” para pequeños negocios, según declaró Vicente Gutiérrez Camposeco, presidente de Canaco CDMX, citado por Infobae. En su planteamiento, la digitalización debe traducirse en beneficios concretos —menores costos, más seguridad y acceso a financiamiento— y no en mayor complejidad administrativa.

Infobae también recoge la advertencia de que la transición no debe excluir a quienes tienen menor conectividad. En otras palabras: si la ley empuja pagos electrónicos sin resolver barreras de acceso, el riesgo es que parte del comercio quede rezagado o enfrente fricciones operativas que terminen desincentivando la adopción.

Importancia de las MIPYMES en la discusión legislativa

La Canaco CDMX pidió que el debate legislativo incorpore “las condiciones reales” de los negocios, considerando diferencias de acceso a tecnología, conectividad y financiamiento. Ese énfasis apunta a un problema práctico: la misma regla puede tener impactos muy distintos entre comercios con infraestructura digital madura y micronegocios con recursos limitados.

En el enfoque del organismo, la discusión no debería centrarse solo en el medio de pago, sino en el ecosistema que lo hace viable: seguridad, costos, acceso a crédito y herramientas interoperables. Infobae señala que la Cámara ve valor en que la digitalización acerque a las MIPYMES al sistema financiero, siempre que el camino sea gradual y realista.

Objetivos de la nueva ley de pagos digitales

La iniciativa legislativa se presenta con objetivos que, en el papel, suenan alineados con necesidades históricas del comercio: ampliar inclusión financiera, facilitar acceso a servicios bancarios y reducir gastos asociados a recibir pagos electrónicos, según Infobae.

Alcance regulatorio: aplicación por sectores

FintechExpert (2026) describe la propuesta como un marco que permitiría una transición gradual y selectiva, por sectores o actividades, hacia pagos digitales, sin plantear una prohibición general del efectivo a nivel nacional.

La Canaco CDMX consideró favorable ese enfoque, pero subrayó que el éxito dependerá de que la ley convierta las operaciones electrónicas en una vía “concreta” para reducir costos, construir historial financiero y acceder a financiamiento productivo, de acuerdo con Infobae.

Inclusión financiera y acceso a servicios bancarios

Infobae reporta que la Canaco CDMX valora que la iniciativa busque ampliar la inclusión financiera y facilitar que los comercios accedan a servicios bancarios. En esa lógica, el pago digital no es solo un canal de cobro: también puede ser un registro transaccional que ayude a construir historial y, con ello, abrir puertas a productos financieros.

Infobae destaca la posibilidad de que comerciantes obtengan su “primer crédito bancario” y eleven la protección de sus operaciones. La promesa, entonces, es que el cobro electrónico funcione como puente entre el día a día del negocio y el sistema financiero formal.

Herramientas mencionadas en el debate: SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), CoDi (Cobro Digital) y DiMo (Dinero Móvil) aparecen en la cobertura de Infobae como infraestructura ya disponible en México para habilitar transferencias y cobros electrónicos.

Reducción de comisiones como tema central

La reducción de comisiones aparece como uno de los asuntos centrales del debate, según Infobae. La Canaco CDMX advirtió que un pequeño negocio difícilmente acelerará la adopción de medios tecnológicos si los costos “reducen de forma considerable” sus márgenes de operación.

El punto es sensible porque, para muchas MIPYMES, el margen es estrecho y cualquier costo recurrente puede cambiar la ecuación. Bajo el enfoque de la Cámara, la digitalización solo tendrá resultados si, además de modernizar, “disminuye los precios, amplía las opciones de crédito y mejora la seguridad”, de acuerdo con Infobae.

Impacto del comercio ilegal en el uso de efectivo

En el debate sobre pagos digitales suele asumirse que el efectivo es solo una preferencia cultural o una solución práctica. Sin embargo, la Canaco CDMX introdujo un elemento adicional: la relación entre la circulación de efectivo y dinámicas de comercio ilegal, según Infobae.

Ese señalamiento importa porque, si una parte del efectivo se mueve en circuitos informales o ilícitos, la transición hacia pagos trazables podría tener efectos diferenciados: desde mayor transparencia hasta resistencias en segmentos que hoy operan fuera de reglas formales.

Origen del efectivo en el mercado local

Infobae reporta que, según lo mencionado en el contexto de la discusión, una parte relevante del efectivo que circula en el mercado local se encuentra en el comercio ilegal asiático, en especial en la venta de productos chinos.

El señalamiento no describe por sí mismo toda la economía del efectivo, pero sí apunta a un foco: cuando el efectivo se asocia a cadenas de suministro y venta fuera de norma, la digitalización puede convertirse también en una herramienta de trazabilidad y control, además de un cambio tecnológico.

Consecuencias para las MIPYMES

Para las MIPYMES formales, el problema no es solo el medio de cobro, sino competir en un entorno donde parte del mercado opera con ventajas derivadas de la informalidad. En ese marco, la Canaco CDMX plantea que la digitalización puede impulsar formalidad y seguridad, según Infobae, pero solo si no castiga a quien sí cumple.

Si la adopción digital implica costos adicionales o trámites más complejos, el efecto podría ser contraproducente: elevar barreras para el pequeño comercio formal mientras otros actores siguen operando en efectivo. Por eso, la Cámara insiste en que el avance tecnológico debe venir acompañado de reducción de costos y mejoras de seguridad, de acuerdo con Infobae.

Criterios propuestos por la Canaco para evaluar la legislación

Más allá del posicionamiento general, la Canaco CDMX propuso un marco de evaluación: cinco criterios para medir el resultado de la legislación, con el objetivo de que los pagos digitales sean una oportunidad económica y no una obligación que eleve gastos, según Infobae.

La idea de “medir” es clave: una ley puede tener buenas intenciones, pero si en la práctica incrementa costos o excluye por conectividad, el balance para MIPYMES puede ser negativo. La Cámara, según Infobae, respalda financiamientos menos dependientes del efectivo y con mayor inclusión económica, pero condiciona el éxito a precios, crédito y seguridad.

Cinco criterios clave

Infobae informa que la Canaco CDMX planteó cinco criterios para evaluar la ley, orientados a que el pago digital no se convierta en una imposición costosa. Aunque el detalle de cada criterio no se desglosa en el reporte, el propósito sí queda claro: evaluar resultados en términos de oportunidad económica para pequeños comercios.

En esa misma línea, el planteamiento público de la Canaco CDMX se enfoca en condiciones de implementación (costos, conectividad, seguridad y acceso a financiamiento) más que en un listado técnico de métricas.

Infobae recoge la insistencia del organismo en que el avance tecnológico solo tendrá resultados si disminuye precios, amplía opciones de crédito y mejora la seguridad. Esos tres ejes funcionan como “pruebas” prácticas: si no se cumplen, la adopción puede estancarse.

Oportunidades económicas para pequeños negocios

La Canaco CDMX sostiene que la transformación de medios de cobro puede elevar productividad, impulsar formalidad, reforzar seguridad y acercar a las MIPYMES al sistema financiero, según Infobae. En esa visión, el pago digital no es un fin: es un habilitador para operar mejor y acceder a servicios antes inaccesibles.

Infobae también destaca que la Cámara ve valor en aprovechar herramientas que ya operan en el país, como SPEI, CoDi y DiMo. La oportunidad, entonces, sería acelerar beneficios usando infraestructura existente, siempre que la transición reduzca costos y no aumente la complejidad administrativa para el pequeño comercio.

Impacto de la Ley de Pagos Digitales en las MIPYMES

Oportunidades y Desafíos en la Implementación

La discusión pública muestra un consenso parcial: digitalizar pagos puede mejorar seguridad, productividad y acceso financiero, según la Canaco CDMX citada por Infobae. Pero el “cómo” define el resultado. Si la implementación se traduce en costos altos o trámites adicionales, la adopción puede frenarse, especialmente en negocios con márgenes reducidos, de acuerdo con Infobae.

En cambio, si la ley logra que el cobro electrónico reduzca costos, construya historial financiero y habilite financiamiento productivo, la digitalización puede convertirse en palanca de crecimiento para MIPYMES, según Infobae. La clave, en la lectura del organismo, es que el cambio no excluya a quienes tienen menor conectividad.

Perspectivas Futuras para el Comercio Electrónico

Infobae reporta que la Canaco CDMX ve en la digitalización una vía para reforzar la seguridad de transacciones y acercar a los comercios al sistema financiero, y aprovechar herramientas como SPEI, CoDi y DiMo. En perspectiva, esa base puede facilitar que más negocios migren hacia ventas con cobros electrónicos, incluidos canales digitales.

Aun así, la Cámara insiste en que la digitalización no debe ser solo sustitución del efectivo, sino una transformación con beneficios verificables: menores comisiones, más crédito y mayor seguridad, según Infobae. En esa ecuación, el futuro del comercio —incluido el electrónico— dependerá de que la regulación aterrice en condiciones operables para las MIPYMES.