Agenda digital en México: Oportunidades hacia 2026

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México avanza hacia una agenda digital robusta

Contexto de las declaraciones: Íñigo Rumayor es fundador y director ejecutivo de Monato, y sus comentarios fueron compartidos en entrevista con DPL News en el marco del evento Momentum.

  • México tiene una oportunidad para acelerar su agenda digital con mayor participación del gobierno federal, según Íñigo Rumayor (Monato) en entrevista con DPL News.
  • El gobierno busca “generar los incentivos correctos” para que la gente se digitalice, de acuerdo con Rumayor, quien destacó el impulso de la Agencia de Transformación Digital (Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones).
  • México fue pionero en pagos inmediatos interoperables con SPEI, pero ahora el reto es construir casos de uso sobre esa infraestructura, según Rumayor.
  • Las finanzas embebidas crecen donde ya existe relación y confianza con el cliente, explicó Rumayor; y combinan infraestructura física y digital, añadió Arturo Chernovetzky (Monato), según DPL News.

¿Cómo puede México acelerar su agenda digital?

Acelerar la agenda digital en México pasa por convertir infraestructura en adopción cotidiana. Íñigo Rumayor, fundador y director ejecutivo de Monato, planteó en entrevista con DPL News que el país ya cuenta con “todos los elementos” para que ocurra una nueva ola de digitalización, pero que el momento exige ejecución: “Ojalá que lleguemos a tiempo”.

En su lectura, el camino es secuencial. Primero, “tenía que existir la infraestructura y el acceso”; después, “cómo la usas”; el siguiente paso es “cómo lo haces de la manera más sencilla”; y luego viene “la de los incentivos”, según declaró a DPL News. Esa lógica es especialmente relevante para comercios y pymes: no basta con que existan rieles de pago; hace falta que integrarlos sea simple, estable y útil en el día a día.

Rumayor también subrayó que la digitalización financiera no dependerá de una sola empresa, sino de la colaboración de la industria para generar incentivos que impulsen la adopción, de acuerdo con DPL News. En otras palabras: acelerar no es sólo “más tecnología”, sino mejores condiciones para que usuarios y negocios cambien hábitos.

¿Qué papel está jugando el gobierno federal en la digitalización?

El gobierno federal aparece como un actor más activo en la digitalización, al menos desde la perspectiva del sector. Rumayor dijo a DPL News que “nunca había visto al gobierno federal impulsando esta iniciativa” y que hoy se observa “un impulso muy importante” desde la Agencia de Transformación Digital.

En esa misma conversación, el emprendedor sostuvo que el tema dejó de ser exclusivo de quienes trabajan en finanzas: “Antes era un tema que nos importaba a los que hacíamos finanzas; ahora es un tema que le importa al país”, según DPL News. Ese cambio importa porque la digitalización de pagos y servicios financieros suele requerir coordinación: reglas claras, interoperabilidad, y señales que reduzcan fricción para empresas y consumidores.

En el plano institucional, el Diario Oficial de la Federación publicó la referencia al “Programa Institucional INFOTEC Centro de Investigación e Innovación en Tecnologías de la Información y Comunicación 2026-2030”, que, según el propio documento en el DOF, se enmarca en una estrategia de impulso a tecnologías de información y comunicación.

Además, México participa en la gobernanza regional de la agenda eLAC2026: la CEPAL (a través del sitio de eLAC) señala que México integra la Mesa Directiva (Steering Committee) de eLAC2026, un espacio de coordinación regional sobre objetivos digitales.

¿Cuáles son los incentivos que busca generar el gobierno para la digitalización?

Rumayor afirmó que “el gobierno ahora está buscando ser un partícipe en generar los incentivos correctos para que la gente se digitalice”, según DPL News. Aunque en esa entrevista no se detallan instrumentos específicos, la idea de “incentivos” aparece como la siguiente etapa tras infraestructura, acceso y facilidad de uso.

Desde la óptica de la industria, los incentivos no sólo son económicos: también pueden ser de conveniencia y formalización. Rumayor lo expresó en términos de propuesta de valor: “Nuestro reto, como industria, es cómo te invitamos a algo que te va a convenir más. Te tienes que formalizar porque te conviene”, de acuerdo con DPL News. Para comercios, esto conecta con beneficios prácticos: operar con cobros digitales puede facilitar conciliación, control y escalabilidad, siempre que la experiencia sea sencilla.

En paralelo, la CEPAL describe que la agenda eLAC2026 contempla mecanismos de seguimiento y coordinación (como una comisión de medición) y participación de múltiples actores (sociedad civil, sector privado y comunidad técnica), según su página de gobernanza de eLAC. Ese tipo de arquitectura regional suele empujar incentivos indirectos: metas, comparabilidad y presión por resultados.

La clave, en cualquier caso, es que los incentivos se traduzcan en adopción real: que más negocios integren pagos digitales y que más usuarios los prefieran por confianza y utilidad.

¿Qué avances ha tenido México en el ámbito de los pagos digitales?

México cuenta con una base de infraestructura de pagos que lo colocó temprano en el mapa global. Rumayor recordó que el país fue pionero en pagos inmediatos interoperables y que se colocó “a la vanguardia mundial” con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), según DPL News.

Pero el propio Rumayor matizó el logro: esa infraestructura fue “sólo el primer paso”; ahora hace falta desarrollar casos de uso sobre ella, de acuerdo con DPL News. En términos prácticos, esto implica pasar de tener rieles disponibles a tener experiencias de cobro y pago que funcionen en escenarios cotidianos: comercio físico, e-commerce, pagos recurrentes y flujos B2B.

Desde el lado empresarial, Rumayor explicó que su primera empresa se enfocó en pagos digitales y que fue vendida a Mastercard en 2021, según DPL News. Ese antecedente ilustra que el mercado mexicano ya produce capacidades y talento en pagos, y que el interés de jugadores globales existe.

En el caso de Monato, DPL News reportó que la empresa escaló su volumen procesado hasta alcanzar un máximo histórico de 3 millones de dólares, un dato que sugiere tracción operativa en el ecosistema, aunque no describe por sí mismo el tamaño total del mercado.

¿Por qué es importante desarrollar casos de uso sobre la infraestructura de pagos existente?

Porque la infraestructura, por sí sola, no cambia hábitos. Rumayor lo planteó con una metáfora: “Hay que habilitar y conectar las mejores carreteras y lo tienes que hacer de una manera estable”, según DPL News. En pagos, las “carreteras” son los rieles; los “vehículos” son productos y experiencias que los usuarios realmente usan.

El emprendedor propuso un orden: primero digitalizar el dinero y luego movilizarlo de manera digital, de acuerdo con DPL News. Esa distinción importa para comercios: no es lo mismo tener una cuenta o acceso bancario que contar con flujos integrados (cobro, conciliación, dispersión, devoluciones) que reduzcan fricción operativa.

Además, Rumayor insistió en que la siguiente ola es el uso: “Primero tenía que existir la infraestructura y el acceso, luego cómo la usas”, y después simplificación e incentivos, según DPL News. Los casos de uso son, justamente, la traducción de esa “usabilidad” a escenarios concretos.

Finalmente, construir casos de uso también ayuda a que más empresas se formalicen por conveniencia, no por obligación, como sugirió Rumayor al hablar del reto de “invitar” a algo que conviene más, según DPL News.

¿Cómo se integran las finanzas embebidas en el ecosistema digital?

Las finanzas embebidas surgen en la intersección entre canales existentes y servicios financieros. Arturo Chernovetzky, director comercial de Monato, explicó que la infraestructura física se complementa con la digital, y que ahí nacen las finanzas embebidas: ofrecer servicios financieros dentro de una aplicación o un canal físico existente, según DPL News.

Quién lo dice: Chernovetzky participa en la conversación desde el frente comercial de una empresa enfocada en habilitar integraciones de pagos y servicios financieros, en el contexto descrito por DPL News.

Rumayor lo aterrizó en términos de distribución: “distribuir productos financieros es caro y difícil”, pero hay empresas que ya tienen una relación frecuente con el cliente; la oportunidad es habilitarlas para “embeb[er] estos servicios financieros en su distribución”, de acuerdo con DPL News. Para pymes y comercios, esto puede significar que herramientas de cobro, crédito, seguros o cuentas se ofrezcan donde ya operan (punto de venta, plataforma, app), en lugar de obligarlos a “salir” a buscar un producto financiero por separado.

También señaló que, aunque el retail es el primer segmento que viene a la mente, hay otros que ya integran servicios financieros: CPG (Consumer Packaged Goods), empresas multinivel y plataformas de ride-sharing, según DPL News. Esa diversidad sugiere que el fenómeno no depende de un solo vertical, sino de la capacidad de integrar finanzas en flujos de alta frecuencia.

Rumayor añadió que, ante la llegada de grandes jugadores financieros globales, también deben existir habilitadores locales; Monato busca ser uno de ellos, según DPL News.

¿Cuál es la relación entre confianza y finanzas embebidas?

Para Rumayor, la confianza es el núcleo. Su argumento es directo: si distribuir productos financieros es caro y difícil, la ventaja competitiva está en las empresas que ya tienen una relación frecuente con el cliente. La pregunta clave, dijo, es cómo habilitar a esas empresas —en las que el cliente ya confía— para que integren servicios financieros en su distribución, según DPL News.

Esa confianza funciona como atajo de adopción. En lugar de pedirle al usuario que confíe desde cero en un nuevo proveedor financiero, las finanzas embebidas se apoyan en una marca, un canal o una relación preexistente. Rumayor afirmó que, “por lo que entiendo”, a esas integraciones “les ha ido súper bien” y que agregar valor se vuelve más sencillo cuando ya existe la relación con el cliente, de acuerdo con DPL News.

La confianza también se conecta con la formalización por conveniencia. Si el usuario percibe que el servicio embebido le resuelve un problema (cobrar mejor, pagar más fácil, acceder a un beneficio), el cambio de comportamiento es más probable, alineado con lo que Rumayor describió como “invitar” a algo que conviene más, según DPL News.

En este contexto, la colaboración industria-gobierno puede influir en confianza sistémica: reglas claras, estabilidad operativa y experiencias simples refuerzan la percepción de seguridad y utilidad.

Agenda Digital México 2026: Impulsando el Futuro Financiero

Oportunidades para el Sector Financiero

La oportunidad, en palabras de Rumayor, es “súper interesante” con la agenda digital del país, según DPL News. En pagos, el punto de partida ya existe: SPEI como infraestructura de pagos inmediatos interoperables, que Rumayor describió como un hito de vanguardia mundial, de acuerdo con DPL News. La oportunidad para el sector financiero y fintech es convertir esa base en productos simples, estables y masivos.

Las finanzas embebidas amplían el campo: Chernovetzky explicó que nacen cuando se complementa infraestructura física y digital, según DPL News. Para el sector, esto abre distribución a través de canales no financieros (retail, CPG, multinivel, ride-sharing), que Rumayor mencionó como espacios donde ya se integran servicios, de acuerdo con DPL News.

Desafíos en la Implementación de la Agenda

El desafío central es pasar de infraestructura a uso. Rumayor fue explícito: SPEI fue el primer paso; ahora se necesitan casos de uso, según DPL News. También advirtió que el proceso requiere estabilidad (“carreteras” bien habilitadas) y una secuencia: infraestructura y acceso, luego uso, luego simplicidad, y después incentivos, de acuerdo con DPL News.

Otro reto es que nadie puede hacerlo solo. Rumayor sostuvo que una sola empresa no resolverá todos los desafíos y subrayó la importancia de la colaboración, según DPL News. En un mercado donde llegan jugadores globales, el reto adicional es construir habilitadores locales que aceleren integraciones y reduzcan fricción para comercios.

El Papel del Gobierno y la Iniciativa Privada

Rumayor observó un cambio: el gobierno federal busca participar en generar incentivos para digitalizar y hay un impulso desde la Agencia de Transformación Digital, según DPL News. En paralelo, la iniciativa privada —dijo— tiene capacidad de impulsar el cambio, y la industria debe colaborar para generar incentivos que aceleren adopción, de acuerdo con DPL News.

En el plano regional, la CEPAL ubica a México dentro de la Mesa Directiva de eLAC2026, según su esquema de gobernanza, lo que sugiere una coordinación que puede influir en prioridades y métricas compartidas. En el plano nacional, el Diario Oficial de la Federación documenta programas institucionales como el de INFOTEC 2026-2030, que apuntan a investigación e innovación en TIC.

La combinación más prometedora, bajo esta lógica, es clara: gobierno empujando condiciones e incentivos; industria construyendo casos de uso simples; y confianza como puente para que las finanzas embebidas escalen.

Nota de alcance: Este artículo se basa en lo reportado por DPL News y en referencias institucionales citadas en el texto (como el Diario Oficial de la Federación y la CEPAL a través de eLAC).