Aprobación de la Ley de Economía Digital en México 2026

Tabla de contenidos

Aprobación de ley impulsa pagos digitales en México

  • La Cámara de Diputados aprobó el 6 de octubre de 2026 la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, según La Crónica de Hoy.
  • La iniciativa fue presentada por el Ejecutivo federal dentro del Paquete Económico 2027, de acuerdo con La Crónica de Hoy.
  • El proyecto se turnó al Senado y aún debe completar el proceso legislativo para ser plenamente vigente, según La Crónica de Hoy.
  • La apuesta es aumentar el uso de pagos electrónicos aprovechando infraestructura existente como SPEI y CoDi, de acuerdo con La Crónica de Hoy.

Detalles de la aprobación y ruta legislativa

El propio órgano legislativo informó que el proyecto quedó aprobado “en lo general y en lo particular” y fue turnado al Senado, de acuerdo con la cuenta oficial de la H. Cámara de Diputados.

Con ese estatus, el decreto aún no es una ley plenamente vigente y aplicable, ya que falta que complete el proceso legislativo, como señaló La Crónica de Hoy.

En paralelo, Infobae reportó que la votación en San Lázaro fue de 330 a favor y 122 en contra, sin abstenciones. La discusión coloca el tema de pagos digitales en el centro de la agenda económica: el objetivo declarado es facilitar que personas, empresas y autoridades cobren y paguen mediante herramientas electrónicas, según La Crónica de Hoy.

La ruta legislativa no ha concluido. La Crónica de Hoy precisó que la iniciativa se presentó el 9 de septiembre de 2026.

Objetivos de la nueva legislación

El propósito central es empujar un ecosistema donde los pagos electrónicos tengan mayor presencia en comercios y trámites gubernamentales, sin plantear una eliminación inmediata del efectivo, según La Crónica de Hoy. En su explicación, el medio subrayó que la ley busca “cerrar la brecha” entre la infraestructura disponible y el uso cotidiano de esas herramientas.

Entre los objetivos que se han descrito públicamente está promover la adopción de medios de pago digitales y electrónicos, modernizar cobros y pagos en el sector público y ampliar la inclusión financiera, de acuerdo con La Crónica de Hoy. En esa misma línea, el despacho RMR Abogados caracterizó la iniciativa como un marco legal transversal orientado a impulsar pagos digitales y la contratación remota de servicios financieros.

Además, RMR Abogados señaló que el enfoque también apunta a mejorar la trazabilidad y transparencia de transacciones, con efectos indirectos en cumplimiento y control. En términos prácticos, el diseño parte de una idea: México ya cuenta con rieles de pago (como SPEI) y soluciones de cobro (como CoDi), pero falta convertir esa capacidad en hábito de uso.

Infraestructura existente y su utilización

La ley se apoya en infraestructura ya operativa.

En este contexto, SPEI se refiere al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios y CoDi al Cobro Digital, dos herramientas mencionadas por La Crónica de Hoy como parte de la infraestructura disponible sobre la que se busca impulsar el uso cotidiano de pagos electrónicos. La Crónica de Hoy destacó dos piezas: el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y CoDi. El diagnóstico, según el mismo medio, es que la utilización actual no corresponde con las capacidades existentes.

CoDi, desarrollado sobre SPEI, permite realizar operaciones con herramientas como códigos QR desde un teléfono celular, de acuerdo con La Crónica de Hoy. La estrategia gubernamental descrita por el medio plantea que los comercios puedan recibir dinero “directamente y sin comisiones” mediante este mecanismo.

En cuanto a adopción, El Economista reportó que 85% de la población usa efectivo para compras menores a 500 pesos; 4.4% usa transferencias o apps móviles; y que herramientas como CoDi y Dimo son usadas por 4% y 1% de la población, respectivamente. Esa distancia entre disponibilidad tecnológica y uso real es el espacio que la ley intenta reducir.

Promoción de medios de pago electrónicos

Uno de los ejes es promover medios de pago electrónicos y digitales en establecimientos comerciales y servicios públicos, según La Crónica de Hoy. Para ello, el texto descrito por el medio contempla que proveedores de bienes y servicios y autoridades habiliten infraestructura, informen a usuarios sobre métodos disponibles y establezcan mecanismos para enfrentar fallas que impidan operaciones digitales.

Forbes México enumeró que la ley reconoce una gama amplia de mecanismos: pagos con QR, NFC, tarjetas de débito y crédito, transferencias electrónicas (incluido SPEI) y otros dispositivos o interfaces que habiliten pagos digitales. En la práctica, esto abre la puerta a que el “checkout” en comercios se diversifique: desde cobros con QR hasta transferencias, además de tarjetas.

También hay un componente de costos. El Financiero informó que la ley se acompaña de iniciativas de Banxico y la CNBV para reducir cuotas asociadas a pagos con tarjeta (comisiones de intercambio), con la intención de abaratar la aceptación para comercios y consumidores. Aunque el detalle operativo dependerá de disposiciones posteriores, el mensaje es claro: bajar fricciones para que más negocios acepten pagos electrónicos.

CURP Digital como mecanismo de confianza

La ley incorpora un elemento de identidad digital para contratación remota. La Crónica de Hoy explicó que la CURP Digital podrá aceptarse como “mecanismo de confianza” para contratar digitalmente servicios financieros, aunque las personas podrán usar otros mecanismos oficiales de identificación.

El objetivo inmediato es facilitar procesos como la apertura remota de cuentas, según La Crónica de Hoy. El Gobierno federal, citado por el mismo medio, sostiene que actualmente instituciones bancarias ya permiten abrir electrónicamente determinadas cuentas y que, combinadas con herramientas como CoDi, permitirían pagar directamente desde el teléfono celular.

Infobae añadió que el proyecto contempla un “Expediente Digital Ciudadano”, descrito como un archivo digital para consultar y usar documentos o información con equivalencia legal a documentos físicos. En conjunto, estos componentes buscan reducir fricción en el alta de usuarios y, con ello, aumentar confianza y uso de servicios financieros digitales.

Transición gradual del efectivo a pagos digitales

La ley no plantea que el efectivo desaparezca “de manera general e inmediata”, según La Crónica de Hoy. El enfoque es reducir gradualmente su utilización e incrementar alternativas digitales. Incluso, el proyecto contempla que, ante una contingencia que imposibilite recibir un pago electrónico o digital, se pueda usar efectivo o cheque, de acuerdo con La Crónica de Hoy.

Sin embargo, la transición podría acelerarse en sectores específicos. La Crónica de Hoy reportó que el Gobierno ha señalado que el proceso de reducción gradual del efectivo ya comenzó en áreas estratégicas, entre ellas gasolineras y carreteras.

En el plano regulatorio, Infobae informó que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) quedaría facultada para definir “sectores estratégicos” donde los pagos digitales podrían convertirse en el único método aceptado, con excepción de contingencias. Ese punto es clave: el ritmo de cambio no sería uniforme, sino potencialmente diferenciado por actividad económica y por decisiones de política pública.

Impacto esperado en la inclusión financiera

El argumento de fondo es la inclusión financiera. La Crónica de Hoy señaló que, al incorporar a más personas y pequeños comercios al sistema financiero, se podría generar un historial de operaciones que facilite el acceso posterior a productos como créditos.

Los datos de uso ayudan a dimensionar el reto. El Economista reportó que el efectivo domina compras pequeñas (85% en transacciones menores a 500 pesos) y que la adopción de transferencias o apps es baja (4.4%). Si el objetivo es que pagos digitales sean cotidianos, el cambio no es solo tecnológico: implica hábitos, confianza y costos de aceptación.

También hay un componente de eficiencia pública. La Crónica de Hoy planteó que el incremento de pagos digitales en trámites gubernamentales y servicios públicos apunta a un ecosistema donde transferencias y pagos desde celular tengan mayor presencia. En teoría, eso puede simplificar cobros y pagos entre ciudadanos, comercios y autoridades, aunque el impacto dependerá de implementación y adopción real.

Controversias y críticas a la ley

Las críticas se concentran en brecha digital, costos de adaptación y seguridad. El Financiero reportó preocupaciones sobre el porcentaje de población sin acceso a conectividad, al señalar que 94% tendría acceso a celular e internet, lo que deja un 6% fuera, con especial impacto potencial en zonas rurales o marginadas.

En el Congreso, El Economista recogió señalamientos de que la carga de adaptación —como adquirir terminales o asegurar conectividad— podría recaer en micro, pequeñas y medianas empresas, que no siempre tienen recursos para cumplir. A esto se suma el debate sobre ciberseguridad: el mismo medio reportó que legisladores de oposición advirtieron que el proyecto no aborda de forma explícita medidas para prevenir ciberfraude o proteger a usuarios.

Otro punto sensible es la discrecionalidad. Infobae informó que la SHCP podría definir sectores donde el efectivo se restrinja, lo que ha generado alertas sobre posibles exclusiones de quienes no puedan acceder a herramientas digitales. En el debate legislativo, Talla Política reportó advertencias de que restricciones excesivas al efectivo podrían empujar transacciones hacia mercados informales o “negros”, además de propuestas para que el Estado cubra costos de adaptación de pequeños negocios, sin que ello quede explícitamente incorporado.

Reflexiones finales sobre la Ley de Economía Digital 2026

Impacto en el comercio y la inclusión financiera

Si el Senado completa el proceso, México entraría en una transición para que pagar con transferencias, QR o herramientas móviles sea más común en comercios y trámites, según La Crónica de Hoy. El potencial de inclusión se apoya en una idea práctica: más pagos digitales pueden construir historial transaccional y abrir puertas a productos financieros, de acuerdo con La Crónica de Hoy.

Desafíos en la implementación y la seguridad

El éxito dependerá de cerrar la brecha entre infraestructura y uso —SPEI y CoDi ya existen, pero no se usan a su capacidad, según La Crónica de Hoy— y de atender críticas sobre costos para pymes, conectividad y ciberseguridad, como reportaron El Economista y El Financiero. La discusión de “sectores estratégicos” y las excepciones por contingencia, descritas por Infobae y La Crónica de Hoy, serán determinantes para que la transición sea gradual sin volverse excluyente.

Alcance editorial: Este artículo resume lo reportado por La Crónica de Hoy, Infobae, El Economista, Forbes México y El Financiero sobre la aprobación y el contenido general del proyecto, a la espera de su discusión en el Senado.