Ericsson y Mastercard: colaboración para la inclusión financiera

Tabla de contenidos

Colaboración para mejorar la inclusión financiera global

Alianza para pagos digitales ágiles
Esta alianza (anunciada públicamente en febrero de 2026) se centra en integrar una plataforma fintech usada por proveedores de servicios móviles con un portafolio global de “money movement” para que más actores (telecos, bancos y fintechs) puedan lanzar pagos y transferencias digitales con menos fricción. La promesa principal es acelerar el “time-to-market” y ampliar el alcance hacia personas no bancarizadas o subatendidas, empezando por regiones donde el dinero móvil y las remesas ya son casos de uso cotidianos.

  • Ericsson y Mastercard integrarán la Ericsson Fintech Platform con Mastercard Move para facilitar el movimiento de dinero y ampliar servicios de pago.
  • La alianza busca que telecos, bancos y fintechs lancen más rápido nuevas soluciones, con menor complejidad tecnológica.
  • El foco está en llegar a personas no bancarizadas o subatendidas, ampliando capacidades de billeteras digitales y pagos.
  • El despliegue global comenzará en Oriente Medio y África, donde crece la demanda de dinero móvil, remesas e interoperabilidad.

Colaboración entre Ericsson y Mastercard

Alianza para pagos digitales inclusivos

Parte Qué pone sobre la mesa (según el anuncio) Para quién se traduce en valor
Ericsson Ericsson Fintech Platform (Mobile Financial Services), APIs preintegradas, despliegue cloud-native e infraestructura “compliance-ready” Telecos, bancos y fintechs que quieren integrar y operar servicios financieros digitales con menos complejidad técnica/operativa
Mastercard Mastercard Move (portafolio de soluciones de movimiento de dinero) con alcance internacional e interoperabilidad Proveedores que necesitan transferencias/pagos (incl. transfronterizos) con mayor alcance y conectividad
En conjunto Integración de plataforma + APIs Expandir capacidades de billeteras digitales, lanzar nuevos servicios de pago y llegar a comunidades no bancarizadas o subatendidas

Ericsson y Mastercard anunciaron una colaboración para “reconfigurar” la forma en que el dinero se mueve a nivel mundial mediante la integración de la Ericsson Fintech Platform (Mobile Financial Services) y Mastercard Move, el portafolio de soluciones de transferencia de Mastercard.

Qué se anunció (alcance del anuncio): se trata de una integración de plataforma y APIs orientada a que telecos, bancos y fintechs amplíen billeteras digitales y lancen nuevos servicios de pago; el anuncio no detalla cronogramas por país, precios, ni acuerdos comerciales específicos con participantes locales. El objetivo es habilitar a proveedores de servicios de telecomunicaciones, bancos y fintechs para ampliar capacidades de billeteras digitales, lanzar nuevos servicios de pago y extender el alcance hacia comunidades con menor acceso a servicios financieros.

Según ambas compañías, la propuesta combina la escala tecnológica de Ericsson —con una plataforma orientada a servicios financieros móviles— con la red y herramientas de movimiento de dinero de Mastercard, con la promesa de acelerar el lanzamiento de productos y reducir barreras operativas.

Transformación del movimiento de dinero a nivel mundial

Cuatro dimensiones de integración
Un modo simple de entender “qué cambia” con este tipo de integración es mirar cuatro dimensiones:
– Velocidad: menos pasos de integración y operación para lanzar servicios (y, en teoría, transferencias más ágiles para el usuario final).
– Alcance: capacidad de llegar a más países/monedas/endpoints cuando el caso de uso lo requiere.
– Interoperabilidad: conexión entre billeteras, bancos, fintechs y rieles de pago sin depender de integraciones punto a punto.
– Transparencia y control: mejores capacidades para rastrear estados de transacción, conciliación y gestión operativa (especialmente relevante en remesas y pagos transfronterizos).

La alianza se presenta como un intento de modernizar la infraestructura y la experiencia de transferencias, pagos y remesas, en un contexto de creciente demanda por pagos digitales y transacciones transfronterizas más rápidas y transparentes.

Pratik Khowala, responsable global de Transfer Solutions en Mastercard, sostuvo que Mastercard Move permite transferencias “rápidas, seguras y transparentes” para personas y empresas, y que la integración con la plataforma de Ericsson abre nuevas vías para escalar servicios innovadores y ampliar el alcance a comunidades desatendidas.

Integración de plataformas para expandir billeteras digitales

Proceso de Integración Plataforma-APIs
Cómo suele aterrizarse una integración “plataforma + APIs” como la descrita (vista como flujo de trabajo, no como promesa):
1) Definición de casos de uso: remesas, P2P, pagos a comercios, desembolsos, etc. (si no se define, la integración se vuelve “genérica” y no llega a producción).
2) Conexión técnica vía APIs: mapeo de endpoints, autenticación, manejo de errores y estados de transacción.
3) Despliegue cloud-native: configuración de entornos, escalado, observabilidad y continuidad operativa.
4) Conexión a rieles y socios: bancos, agregadores, operadores, y reglas de enrutamiento.
5) Cumplimiento y operación: controles, reportes, conciliación y soporte.
6) Piloto y lanzamiento: pruebas con volúmenes reales, monitoreo de fallos típicos (rechazos, latencia, conciliación) y ajuste antes de escalar.

El núcleo técnico del acuerdo es la integración de Mastercard Move dentro de la Ericsson Fintech Platform.

Qué aporta cada componente (según el anuncio)

  • Ericsson Fintech Platform: APIs preintegradas, despliegue cloud-native e infraestructura preparada para requisitos de cumplimiento, con el objetivo de simplificar conectividad e integración.
  • Mastercard Move: capacidades de movimiento de dinero para transferencias y pagos, orientadas a interoperabilidad y alcance internacional. Ericsson destaca que su enfoque de APIs preintegradas, despliegue cloud-native e infraestructura “lista” para requisitos de cumplimiento simplifica la conectividad hacia Mastercard Move.

En la práctica, esto apunta a acortar plazos para que operadores y entidades financieras puedan:
– añadir funciones avanzadas a billeteras digitales,
– habilitar nuevos rieles de pago,
– y conectar servicios locales con capacidades de transferencia internacional.

Enfoque en la inclusión financiera

Alcance y escala de inclusión digital
Datos y afirmaciones clave (con su contexto):
– Objetivo declarado: llegar a personas “no bancarizadas o subatendidas” mediante servicios digitales (formulación del anuncio).
– Alcance de Mastercard Move: “más de 200 países y territorios”, “más de 17.000 millones de endpoints” y “150 monedas” (cifras difundidas en el anuncio).
– Escala operativa de Ericsson Fintech Platform: “22 países”, “más de 120 millones de usuarios activos” y “más de 4.000 millones de transacciones mensuales” (cifras difundidas en el anuncio).
– Tamaño del reto (estimación externa): algunas publicaciones de mercado sitúan a los adultos no bancarizados/subatendidos en el orden de miles de millones a nivel global; por ejemplo, se ha citado una cifra cercana a 2,1 mil millones (estimación reportada por un medio, puede variar según definición y año).

La colaboración pone la inclusión financiera como eje: llegar a quienes están fuera del sistema bancario tradicional o con acceso limitado. La tesis es que, al facilitar la creación y escalado de servicios digitales —especialmente desde el móvil—, se amplía el acceso a pagos, remesas y otros productos financieros cotidianos.

Pavan Bachwal, responsable de Mobile Financial Services en Ericsson, afirmó que la combinación de una plataforma “confiable y escalable” con Mastercard Move permitirá a los clientes lanzar soluciones “seguras y eficientes” con mayor rapidez, impulsando inclusión y nuevas oportunidades de crecimiento.

Capacidades de Mastercard Move

Capacidad (según el anuncio) Dato Para qué suele importar
Cobertura geográfica +200 países y territorios Remesas y pagos transfronterizos con alcance amplio
Conectividad +17.000 millones de endpoints Interoperabilidad entre distintos tipos de receptores/proveedores
Monedas soportadas 150 Conversión y liquidación en contextos multi-moneda
Tipo de oferta Portafolio de soluciones de movimiento de dinero Permite combinar casos de uso (P2P, B2B, desembolsos, etc.) según el proveedor

Mastercard Move aporta alcance y conectividad global: permite movimiento de dinero en más de 200 países y territorios, conecta más de 17.000 millones de endpoints y soporta transacciones en 150 monedas, de acuerdo con los datos difundidos en el anuncio.

Estas capacidades son relevantes para casos de uso como remesas, pagos transfronterizos y transferencias entre distintos tipos de proveedores, donde la interoperabilidad y la escala suelen ser el principal cuello de botella.

Despliegue global en Oriente Medio y África

Oportunidades y retos en MEA
Oportunidades y fricciones típicas de arrancar en Oriente Medio y África (coherentes con lo que el anuncio sugiere):
– A favor: alta demanda de dinero móvil y remesas; el móvil ya actúa como “infraestructura financiera” en muchos mercados.
– A favor: necesidad real de interoperabilidad (entre billeteras, bancos y rieles) para escalar más allá de ecosistemas cerrados.
– A vigilar: diferencias regulatorias y de cumplimiento entre países (lo “compliance-ready” reduce trabajo, pero no elimina adaptación local).
– A vigilar: experiencia de usuario y adopción (onboarding, costos percibidos, soporte) pueden definir el éxito más que la tecnología.
– A vigilar: operación y resiliencia (disponibilidad, conciliación, gestión de fraude/errores) cuando el volumen crece.

El despliegue global comenzará en Oriente Medio y África, regiones donde —según las compañías— la demanda de dinero móvil, remesas y servicios interoperables es particularmente fuerte. La elección del punto de partida sugiere una estrategia centrada en mercados donde el móvil ya funciona como puerta de entrada a servicios financieros y donde la infraestructura bancaria tradicional no siempre cubre a toda la población.

Objetivos de la colaboración

Objetivos clave del anuncio
Objetivos que el anuncio deja entrever (útiles como lista de verificación para evaluar avances):
– Reducir complejidad tecnológica: menos integraciones punto a punto gracias a APIs y componentes preintegrados.
– Bajar barreras operativas: despliegue y operación más estandarizados (incl. requisitos de cumplimiento).
– Acelerar el lanzamiento: recortar ciclos de integración → piloto → salida a mercado.
– Expandir capacidades de billetera: más funciones (pagos, transferencias, remesas) sin reconstruir desde cero.
– Habilitar nuevos ingresos: nuevos servicios para usuarios finales y para empresas (según el anuncio).

Aceleración de la adopción de pagos digitales

Uno de los objetivos explícitos es acelerar la adopción de pagos digitales al reducir fricciones técnicas y operativas para los proveedores que construyen servicios sobre la plataforma. Ericsson sostiene que su arquitectura con APIs preintegradas y despliegue en la nube ayuda a simplificar integración, despliegue y operación, acortando plazos para lanzar nuevos productos.

Expansión de la economía digital

La alianza también se enmarca en la expansión de la economía digital: más usuarios con billeteras y pagos digitales implican mayor participación en comercio electrónico, pagos de servicios, transferencias entre personas y actividad económica formalizada. En el anuncio, ambas empresas subrayan la creación de nuevas fuentes de ingresos y el fortalecimiento de ecosistemas digitales tanto en mercados emergentes como desarrollados.

Impacto en comunidades no bancarizadas

Claves para medir impacto real
Marco rápido para aterrizar “impacto” (qué mirar más allá del anuncio):
– Acceso: facilidad de alta (onboarding) y disponibilidad del servicio en el día a día.
– Costo: comisiones totales y costos indirectos (tiempo, traslados, rechazos) frente a alternativas en efectivo.
– Seguridad y confianza: protección ante fraude/errores y claridad del estado de la transacción.
– Resiliencia: continuidad del servicio, soporte y capacidad de operar en picos (por ejemplo, temporadas de remesas).

El impacto esperado se concentra en comunidades no bancarizadas o subatendidas, donde el acceso a una billetera digital y a transferencias confiables puede sustituir —o complementar— servicios bancarios tradicionales. La promesa del acuerdo es que telecos, bancos y fintechs puedan llegar más lejos con productos más completos: desde pagos cotidianos hasta remesas, un caso de uso crítico en múltiples economías.

La apuesta es que la combinación de infraestructura global de movimiento de dinero con una plataforma fintech ya desplegada reduzca costos de implementación y acelere la disponibilidad de servicios en zonas con menor cobertura financiera.

Operaciones de la plataforma Fintech de Ericsson

Métrica operativa (según el anuncio) Valor
Países donde opera 22
Usuarios activos +120 millones
Transacciones mensuales +4.000 millones
Casos de uso cubiertos Billeteras, pagos, remesas, préstamos, lealtad
Enfoque de seguridad “Seguridad de nivel empresarial”

Ericsson aporta una base operativa ya significativa: según los datos difundidos en el anuncio, su plataforma fintech opera en 22 países, atiende a más de 120 millones de usuarios activos y procesa más de 4.000 millones de transacciones mensuales. La compañía indica que la plataforma cubre billeteras digitales, pagos, remesas, préstamos y programas de lealtad, con seguridad de nivel empresarial.

Esa escala es clave para el acuerdo: la integración con Mastercard Move se apoya en una infraestructura ya utilizada masivamente, lo que podría acelerar la adopción de nuevas capacidades sin partir de cero.

Transformación del panorama financiero global

La colaboración entre Ericsson y Mastercard se suma a una tendencia más amplia: la convergencia entre telecomunicaciones, fintech e infraestructura global de pagos para ampliar el acceso y modernizar el movimiento de dinero. Si la integración cumple su promesa —menos complejidad, más interoperabilidad y despliegues más rápidos—, el resultado puede ser un salto en la disponibilidad de servicios digitales en mercados con alta demanda y brechas de acceso.

Innovación en servicios de pago

La integración de APIs, despliegue cloud-native y conectividad global busca habilitar nuevos productos con mayor velocidad: transferencias más eficientes, billeteras con más funciones y servicios transfronterizos con mejor experiencia para usuarios y empresas.

Acceso a comunidades desatendidas

El foco declarado en inclusión financiera sitúa el acuerdo en el terreno de impacto social y económico: ampliar el acceso a pagos y transferencias para quienes hoy operan en efectivo o con opciones limitadas, especialmente en regiones donde el móvil ya es la infraestructura financiera de facto.

Desde la perspectiva de PAGORALIA, especializada en cobros digitales y físicos en México, este tipo de integraciones (APIs, despliegues en la nube e interoperabilidad) suele ser determinante para reducir fricción operativa y acelerar el lanzamiento de nuevos servicios de pago.

Este artículo se basa en información pública disponible al momento de su publicación sobre la colaboración entre Ericsson y Mastercard y sus implicaciones prácticas. Algunas cifras y alcances se citan según el anuncio y podrían cambiar a medida que se divulguen detalles por país, socios locales o calendarios. La disponibilidad, los costos y los requisitos pueden variar entre mercados.