Cashflows y Fumopay: Pagos Instantáneos

Tabla de contenidos

Cashflows y Fumopay mejoran pagos para comerciantes

  • Cashflows se asocia con fumopay para lanzar una solución de pagos instantáneos (payouts) en tiempo real para comercios.
  • La propuesta se apoya en tecnología cuenta a cuenta y raíles de open banking para enviar fondos directamente a cuentas de destino.
  • Apunta a sectores donde la rapidez del desembolso es crítica: nóminas, seguros, e-commerce (reembolsos) y gaming regulado, entre otros.
  • Incluye portal para comercios, reporting y monitorización de transacciones, además de APIs para integraciones profundas.
  • Promete más control operativo y mejores capas de validación para reducir errores y exposición al fraude.

Pagos en Tiempo Real Seguros
Para un comercio, el cambio práctico es pasar de desembolsos “por lotes” o con conciliación tardía a payouts en tiempo real hacia cuentas bancarias. Al apoyarse en open banking y pagos cuenta a cuenta, el foco está en: (1) velocidad de entrega, (2) visibilidad del estado de cada pago (monitorización/reporting) y (3) controles configurables (umbrales, validaciones, verificación) para no sacrificar seguridad al acelerar.

Asociación entre Cashflows y Fumopay

Cashflows, plataforma enfocada en facilitar la aceptación de pagos para empresas, ha cerrado una alianza con fumopay, proveedor de soluciones de pagos e iniciación de cuenta basadas en open banking. El objetivo: lanzar una solución de payouts instantáneos para comerciantes que necesitan mover dinero con rapidez y trazabilidad.

La colaboración llega en un momento en que las expectativas del mercado se han endurecido: tanto empresas como particulares esperan que los fondos “debidos” —salarios, devoluciones, indemnizaciones o premios— se entreguen sin demoras y con visibilidad del estado de la operación.

Quién Qué aporta a la alianza Para qué le sirve al comercio
Cashflows Relación y operación con comercios; capacidades de plataforma para gestionar pagos y flujos de payout Implementar payouts en operación diaria (portal, reporting, automatización) sin rehacer procesos internos
fumopay Tecnología de open banking para iniciación de pagos y capacidades cuenta a cuenta Enviar fondos a cuentas de destino con iniciación segura y trazabilidad sobre raíles bancarios

Solución de Pagos Instantáneos para Comerciantes

El producto conjunto permite a las empresas enviar pagos (desembolsos o payouts hacia cuentas bancarias), acelerando procesos que históricamente han dependido de lotes, conciliaciones tardías o intervención manual. En la práctica, la solución busca que el comercio pueda emitir desembolsos al instante hacia cuentas bancarias de destino, reduciendo fricciones operativas y mejorando la experiencia del receptor.

Además del envío inmediato, el enfoque pone el acento en tres atributos que hoy pesan tanto como la velocidad: transparencia, fiabilidad y seguridad.

Flujo Operativo de Payouts en Tiempo Real
Flujo típico de un payout “en tiempo real” (vista operativa):
1) Iniciar payout: el comercio lo crea desde el portal o vía API (importe, beneficiario, referencia).
2) Validaciones previas: reglas internas (umbrales, límites por usuario/beneficiario, formato de datos) y comprobaciones configuradas.
3) Verificación de cuenta/identidad (si aplica): confirmación de que el destino es correcto antes de enviar fondos.
4) Iniciación del pago A2A: se envía la orden por raíles de open banking hacia la cuenta de destino.
5) Confirmación y estado: el comercio recibe estado (enviado/aceptado/rechazado) para actuar sin esperar conciliaciones tardías.
6) Reporting y monitorización: registro para auditoría, conciliación y alertas (por ejemplo, rechazos repetidos o patrones inusuales).
Checkpoint práctico: si hay rechazo (datos de cuenta, límites, verificación fallida), el flujo debe devolver un motivo accionable para corregir y reintentar sin abrir tickets manuales.

Tecnología de Pago de Cuenta a Cuenta

La base tecnológica es el pago cuenta a cuenta (account-to-account), ejecutado sobre raíles de open banking. En lugar de depender de circuitos tradicionales con intermediarios y tiempos de liquidación variables, el modelo busca transferir fondos directamente entre cuentas, con iniciación segura y mayor capacidad de seguimiento.

Para los comercios, esto se traduce en una alternativa orientada a la eficiencia para casos de uso donde el “tiempo hasta el dinero” es un KPI: desde reembolsos hasta pagos a contratistas.

Pagos A2A con Visibilidad Total
Cómo entender A2A sobre open banking (sin tecnicismos):
– Iniciación: el comercio (portal/API) crea la orden de pago con datos y referencia.
– Autenticación/consentimiento: el pago se inicia con mecanismos de seguridad del banco/open banking (según el flujo y el país).
– Trazabilidad: cada payout mantiene identificadores y estados para seguimiento, conciliación y auditoría.
– Liquidación/confirmación: el dinero llega a la cuenta destino y el comercio recibe confirmación o motivo de rechazo.
Idea clave: “instantáneo” no es solo velocidad; también es estado visible y capacidad de actuar cuando algo falla.

Beneficios para Sectores Clave

La alianza se dirige explícitamente a industrias donde el desembolso puntual es parte del servicio:

  • Proveedores de nómina: pagos de salarios y abonos a contratistas, donde la puntualidad impacta en confianza y continuidad operativa.
  • Aseguradoras: liquidación de siniestros y acuerdos, con efecto directo en satisfacción del cliente.
  • E-commerce: reembolsos y devoluciones, un punto sensible en la relación postcompra.
  • Brokers e ISVs (proveedores de software): posibilidad de integrar payouts dentro de plataformas propias para sus clientes.
  • Gaming regulado basado en habilidad: distribución rápida de premios para reforzar engagement y credibilidad del operador.
Sector Caso de uso de payout Beneficio más directo
Nómina Salarios, pagos a contratistas, ajustes Menos incidencias por retrasos; mejor continuidad operativa
Seguros Indemnizaciones, liquidaciones, acuerdos Mejor experiencia en un “momento de verdad” para el cliente
E-commerce Reembolsos por devoluciones/cancelaciones Reduce fricción postcompra y consultas de “¿dónde está mi dinero?”
ISVs / plataformas Payout embebido para sus propios clientes Automatización y escalabilidad sin procesos manuales
Gaming regulado (habilidad) Premios y retiros Más confianza del usuario y engagement por rapidez

Control y Gestión de Riesgos para Comerciantes

¿Qué incluye la solución (según lo anunciado)?

  • Pagos en tiempo real hacia cuentas de destino mediante tecnología cuenta a cuenta sobre open banking.
  • Portal para comercios para iniciar y gestionar pagos.
  • Reporting integrado y monitorización de transacciones para visibilidad operativa.
  • Conectividad vía API para automatizar payouts dentro de flujos existentes.
  • Controles de riesgo: umbrales, reglas de validación y verificación de cuenta e identidad.

Uno de los diferenciales anunciados es el mayor control sobre la ejecución y el riesgo. La solución incorpora un portal para comercios desde el que se pueden iniciar y gestionar pagos en tiempo real, con visibilidad completa mediante reporting integrado y monitorización de transacciones.

Para organizaciones que requieren automatización, se ofrece conectividad vía API, permitiendo incrustar los payouts en flujos existentes (por ejemplo, disparar un reembolso automáticamente cuando se aprueba una devolución).

En gestión de riesgo, se contemplan herramientas como:
– umbrales de payout configurables,
– reglas de validación,
– verificación de cuenta e identidad para asegurar que los fondos se enrutan correctamente.

Controles previos a payouts instantáneos
Controles configurables que conviene revisar antes de activar payouts instantáneos:
– Definir umbrales (por importe, por beneficiario, por ventana de tiempo) y qué ocurre al superarlos.
– Establecer reglas de validación de datos (IBAN/cuenta, nombre, referencia, duplicados).
– Activar verificación de cuenta e identidad cuando el caso de uso lo requiera (altas nuevas, cambios de cuenta, importes altos).
– Configurar monitorización con alertas accionables (rechazos repetidos, picos de volumen, patrones atípicos).
– Asegurar roles y permisos en portal/API (quién crea, quién aprueba, quién puede modificar beneficiarios).
– Definir un flujo de reversión/gestión de incidencias: qué se hace si el payout sale mal o el destino es incorrecto.

Mejora de la Experiencia del Cliente

La promesa de valor no se limita a “pagar más rápido”. En sectores de alta competencia, la experiencia del cliente se define por la combinación de inmediatez, certeza y comunicación clara.

Pagos instantáneos y trazables pueden reducir el volumen de consultas al soporte (“¿cuándo llega mi dinero?”), mejorar la percepción de marca y, en e-commerce, convertir el reembolso —tradicionalmente un momento negativo— en una oportunidad de fidelización.

Impacto de Payouts Instantáneos
Impactos observables que suelen usarse para comprobar si “payouts instantáneos” mejoran la experiencia:
– Menos tickets y chats sobre estado del pago (p. ej., “¿cuándo llega mi reembolso?”).
– Menos reintentos manuales por datos incorrectos, si la verificación/validación está bien configurada.
– Mayor confianza del usuario cuando puede ver estado y confirmación (especialmente en reembolsos y premios).
– Mejor postcompra en e-commerce: el reembolso deja de ser un punto de fricción y se vuelve un cierre rápido.
Sugerencia práctica: antes/después, medir 2–3 indicadores simples (tickets por payout, tasa de rechazos, tiempo medio de resolución) para atribuir mejoras a cambios operativos concretos.

Prevención del Fraude y Seguridad

La velocidad eleva el listón: cuanto más instantáneo es el pago, menos margen hay para corregir errores o detener operaciones sospechosas. Por eso, el diseño anunciado enfatiza un enfoque por capas con validación, verificación y gobernanza estructurada, además de trazabilidad y monitorización.

El objetivo es reducir exposición a fraude y errores operativos sin sacrificar la promesa central del producto: desembolsos en tiempo real con control centralizado.

Velocidad vs Control del Riesgo
Equilibrio inevitable en payouts instantáneos:
– Más velocidad: mejor experiencia y menos fricción…
– Menos tiempo de reacción: si algo está mal (cuenta equivocada, suplantación, fraude), hay menos margen para detenerlo.
Cómo se compensa (según lo anunciado):
– Controles previos (umbrales y reglas) para frenar lo anómalo antes de enviar.
– Verificación de cuenta/identidad para reducir errores de enrutamiento y suplantación.
– Gobernanza y trazabilidad para auditoría y responsabilidad operativa.
– Monitorización para detectar patrones y ajustar reglas sin “apagar” la instantaneidad.

Declaraciones de los Líderes de Cashflows y Fumopay

Las siguientes declaraciones se recogen en la nota publicada por Finextra sobre la alianza.

Hannah Fitzsimons, CEO de Cashflows, enmarcó la alianza como una modernización de procesos históricamente manuales: “Históricamente, los procesos de payout a menudo han dependido de la gestión manual, creando ineficiencias y una posible exposición a errores o fraude”. Añadió que el acuerdo busca introducir “validación mejorada y gobernanza estructurada”, apoyadas por verificación de cuenta, trazabilidad e iniciación segura, para priorizar “confianza, seguridad y auditabilidad” y reducir carga operativa.

Kevin Ludford, fundador de fumopay, subrayó el foco compartido en pagos cuenta a cuenta: la colaboración, dijo, combina su tecnología con el alcance de Cashflows para ofrecer una solución que “apoya la automatización, mejora la seguridad y ayuda a las empresas a escalar operaciones de payout con confianza”.

Automatización segura de payouts
Dos ideas que resumen la intención estratégica detrás de las citas:
– Fitzsimons (Cashflows): el problema a resolver no es solo el tiempo de pago, sino la carga manual y el riesgo de error/fraude; la respuesta es validación + gobernanza + auditabilidad.
– Ludford (fumopay): el objetivo es que el payout sea automatizable y escalable (portal/API) sin perder seguridad, apoyándose en capacidades A2A.

La Revolución de los Pagos Instantáneos: Un Futuro Prometedor

Innovaciones en la Experiencia del Cliente

La dirección del mercado es clara: el estándar de “rápido” se está convirtiendo en “instantáneo”. En ese contexto, soluciones como la de Cashflows y fumopay apuntan a convertir los payouts en una extensión natural del producto: integrados, automatizados y con visibilidad de extremo a extremo.

La innovación, cada vez más, no está solo en mover dinero, sino en orquestar el pago con datos, verificación y reporting para que el comercio pueda operar a escala sin perder control.

Desafíos y Oportunidades en el Sector Financiero

El auge de los pagos en tiempo real abre oportunidades de eficiencia y nuevos modelos de servicio, pero también tensiona la gestión del riesgo: más velocidad exige mejores controles previos, señales de fraude más precisas y procesos de verificación robustos.

Para comercios y plataformas, el equilibrio competitivo se juega en ofrecer inmediatez con confianza. La apuesta de Cashflows y fumopay se sitúa precisamente ahí: payouts instantáneos sobre open banking, con herramientas de control, integración y monitorización diseñadas para operar en entornos donde el error —o el fraude— cuesta caro.

Desde la perspectiva de PAGORALIA, especializada en cobros digitales y físicos en México, este tipo de anuncios se evalúa principalmente por su capacidad de combinar velocidad de dispersión con controles operativos (validación, verificación, trazabilidad y monitoreo) que sostengan la confianza del comercio.

Pagos instantáneos con control escalable
“Por qué ahora” suele explicarse con 4 fuerzas que se refuerzan entre sí:
1) Expectativas: usuarios y empresas normalizan recibir fondos sin espera.
2) Automatización: payouts disparados por eventos (devolución aprobada, siniestro cerrado, premio validado).
3) Visibilidad: estados y reporting para operar sin conciliaciones tardías.
4) Controles: reglas, verificación y monitoreo para sostener confianza a medida que sube el volumen.
Lectura práctica: la ventaja no es solo pagar en segundos, sino hacerlo a escala con control.

Este texto se basa en información disponible públicamente en el momento de redactarse sobre una solución anunciada por las compañías y recogida por un medio del sector. La disponibilidad, la cobertura por país y las capacidades exactas pueden variar según la integración y cada banco, y en pagos en tiempo real los resultados dependen de la configuración de controles, los flujos de verificación y la calidad de los datos del beneficiario. Estos detalles podrían cambiar a medida que se publiquen nuevas actualizaciones.