Mastercard y la digitalización de pymes en México para 2026

Tabla de contenidos

Mastercard impulsa la digitalización de pymes en México

Impulso a pagos digitales pymes

  • Qué está pasando: Mastercard anunció una meta de digitalización para pymes en México en alianza con Fundación Capital, con un horizonte de dos años y medio.
  • Por qué importa ahora: el punto de partida sigue siendo alto uso de efectivo (la propia compañía estima 7–8 de cada 10 pagos en efectivo) y baja aceptación en comercios (Hernández señaló que 65% aún recibe sólo efectivo).
  • Qué habilita el cambio: además de la infraestructura de pagos ya existente en el país (mencionada por la ejecutiva), soluciones como Tap to Phone buscan bajar la barrera de entrada al permitir cobrar sin contacto desde un smartphone.
  • Mastercard se fijó la meta de digitalizar un millón de pymes mexicanas en dos años y medio, en alianza con Fundación Capital.
  • En México, entre 7 y 8 de cada 10 pagos aún se hacen en efectivo, según la compañía.
  • El reto no es sólo infraestructura: 65% de los comercios todavía acepta únicamente efectivo.
  • Tap to Phone está disponible en México (Android e iOS) para convertir celulares en terminales de cobro sin contacto.

Contexto: la información y citas de este artículo se basan en lo reportado por DPL News y en declaraciones de Silvana Hernández durante la cumbre anual de Mastercard en México.

Meta: digitalizar un millón de pymes

Digitalización Medible en Pymes
Para que la meta de “digitalizar” sea medible en una pyme, normalmente se traduce en 4 frentes (y sus señales de avance):
1) Aceptación: el negocio ya puede cobrar con medios digitales (tarjeta/sin contacto y/o transferencias). Señal: hay al menos un método activo y disponible en el punto de venta.
2) Uso real: no sólo “está habilitado”, sino que se usa en ventas diarias. Señal: aparecen transacciones digitales recurrentes (no casos aislados).
3) Capacitación y operación: el equipo sabe cobrar, cancelar, conciliar y atender dudas del cliente. Señal: menos fricción en caja y menos errores operativos.
4) Seguridad y confianza: prácticas básicas para reducir fraudes/contracargos y proteger el dispositivo. Señal: el comercio mantiene el método activo porque “le funciona” y el cliente lo repite.

Mastercard puso sobre la mesa un objetivo concreto: digitalizar a un millón de pequeñas y medianas empresas (pymes) en México en un plazo de dos años y medio. La meta, anunciada por Silvana Hernández —presidenta de la División Norte de América Latina de la compañía—, busca ampliar la aceptación de pagos digitales y reducir el peso del efectivo en la economía cotidiana.

El planteamiento parte de una lectura clara del mercado: México es “un país de importancia significativa” por su potencial para incorporar innovación, digitalización, tecnología y seguridad en pagos, con impacto en el desarrollo económico. En la visión de la empresa, el cambio deseado es casi un “volteo” de proporciones: si hoy predominan los pagos en efectivo, la aspiración es que, en el futuro, sean los pagos digitales los que concentren siete u ocho de cada diez transacciones.

El anuncio se dio en el contexto de la cumbre anual de Mastercard en México, donde también se presentó a Sidney Massunaga como director de Mastercard en México, tras un periodo de seis meses con la posición vacante.

Colaboración con Fundación Capital para la digitalización

Ruta de digitalización para pymes
Recorrido típico para una pyme cuando entra a un programa de digitalización (y dónde aporta cada actor):
1) Diagnóstico inicial (pyme + acompañamiento): qué vende, cómo cobra hoy, qué fricciones tiene (fila, cambio, seguridad, conciliación).
2) Capacitación práctica (Fundación Capital suele ser clave aquí): cómo cobrar, cómo conciliar, qué hacer ante devoluciones y cómo comunicar al cliente que ya acepta pagos digitales.
3) Habilitación de aceptación (Mastercard + aliados del ecosistema): activación de la solución de cobro (por ejemplo, sin contacto desde smartphone) y pruebas en un entorno real.
4) Primeras semanas de operación (pyme): metas simples (p. ej., “X cobros digitales por día”) y ajustes de flujo en caja/mostrador.
5) Acompañamiento y mejora (alianza): resolver fallas comunes (conectividad, configuración, dudas del cliente) para que el uso sea sostenido.
Checkpoint útil: si el método “se habilita” pero no se usa en la primera semana, normalmente el problema no es la tecnología, sino capacitación, señalización al cliente o fricción operativa.

La estrategia para alcanzar el millón de pymes no se plantea en solitario. Mastercard trabajará junto con Fundación Capital, una alianza que, en el discurso de la compañía, apunta a acelerar la adopción de herramientas digitales en negocios pequeños y medianos, donde el costo, la capacitación y la confianza suelen ser barreras recurrentes.

El enfoque reconoce que la digitalización no es un interruptor que se enciende con una sola medida. Silvana Hernández lo resumió como un reto “multifactorial” que funciona como circuito: para que aumente la aceptación, hay que trabajar tanto del lado de la oferta (que el comercio pueda cobrar) como del lado del consumidor (que quiera y pueda pagar digitalmente).

En ese marco, la colaboración con una organización enfocada en inclusión y capacidades puede ser clave para empujar el uso real —no sólo la disponibilidad— de soluciones de cobro. La propia ejecutiva subrayó que el desafío central está en la utilización a escala de la infraestructura que ya existe en el país, más que en la ausencia de tecnología.

Estado actual de los pagos en México

La fotografía de los pagos en México combina avances de infraestructura con una realidad de uso todavía dominada por el efectivo. Mastercard identifica “buenas noticias” en el país: desde la infraestructura de pagos desarrollada por el Banco de México (Banxico) hasta la expansión del pago con tarjeta y avances en inclusión financiera.

Hernández destacó que México fue pionero en la implementación de pagos cuenta a cuenta, antes de que se convirtiera en tendencia global. Sin embargo, el punto crítico está en convertir esa base instalada en hábito masivo, especialmente en comercios pequeños.

Indicador (según declaraciones en el evento) Qué sugiere sobre el mercado Implicación práctica para pymes
7–8 de cada 10 pagos se hacen en efectivo El efectivo sigue siendo el “default” del consumidor Aceptar digital puede capturar ventas, pero requiere hábito y señalización en el punto de venta
65% de comercios aún acepta sólo efectivo La barrera principal es la aceptación en el comercio Si el negocio no acepta, el cliente no puede elegir pagar digital
Existe infraestructura de pagos (mencionada por Hernández, incluyendo rieles cuenta a cuenta) La base tecnológica no es el único cuello de botella El reto se mueve a adopción: operación, costos percibidos, confianza y capacitación
Tap to Phone disponible en México (Android e iOS) Hay alternativas para reducir dependencia de terminales tradicionales Puede bajar fricción de entrada si el comercio ya tiene smartphone compatible y conectividad

Predominio del efectivo en las transacciones

El efectivo sigue marcando el ritmo del consumo diario. De acuerdo con Silvana Hernández, actualmente entre siete y ocho de cada diez pagos se realizan en efectivo, una proporción que la compañía usa para dimensionar el punto de partida de su estrategia. Para el ecosistema de pagos, esta proporción implica que la digitalización no sólo compite con otras soluciones, sino con una costumbre profundamente arraigada.

La apuesta de Mastercard es que el país puede transitar hacia un escenario inverso: que esos siete u ocho pagos se hagan de manera digital. Pero el salto no depende únicamente de que existan rieles de pago o tarjetas; requiere que el comercio tenga aceptación disponible y que el consumidor perciba valor, facilidad y seguridad al pagar.

En esa ecuación, la seguridad aparece como un componente inseparable de la adopción: la promesa de digitalizar incluye tecnología y protección, en un entorno donde la confianza define si el usuario repite o regresa al efectivo.

Porcentaje de comercios que solo aceptan efectivo

El dato que condensa el reto de aceptación es contundente: dos terceras partes de los comercios en México —65%— aún sólo reciben efectivo, según la ejecutiva, como parte del diagnóstico compartido en el evento. Esto significa que, incluso si el consumidor quiere pagar digitalmente, con frecuencia se topa con un “no aceptamos tarjeta” o con la ausencia de alternativas sin contacto.

Y esa falta de uso se explica por múltiples factores que se retroalimentan: costos percibidos, fricción operativa, falta de herramientas adecuadas para comercios pequeños y, en algunos casos, resistencia al cambio.

Por eso, la discusión se desplaza de “crear” infraestructura a “activar” su utilización, con soluciones que reduzcan barreras de entrada y se adapten a la realidad de la micro y pequeña empresa.

Silvana Hernández y su visión para el futuro

Voz clave en pagos digitales
Quién es y por qué su voz pesa en esta nota

  • Silvana Hernández es presidenta de la División Norte de América Latina de Mastercard (cargo desde el que habló en la cumbre anual de la compañía en México).
  • Sus cifras y diagnósticos citados aquí (uso de efectivo y comercios que sólo aceptan efectivo) se presentan como declaraciones de la ejecutiva en ese evento, y funcionan como el “punto de partida” que Mastercard usa para justificar su estrategia.
  • Idea fuerza que repite en el artículo: el reto no es sólo tener rieles de pago, sino lograr utilización a escala.

Con apenas tres meses en el cargo (asumido en junio), Silvana Hernández ha colocado el foco en una narrativa de oportunidad: México como mercado prioritario por su potencial de digitalización y por el impacto que la innovación en pagos puede tener en el desarrollo económico.

Su diagnóstico combina optimismo y advertencia. Por un lado, reconoce avances: Banxico y su infraestructura, la expansión del pago con tarjeta y señales de inclusión financiera. Por otro, insiste en que el gran pendiente es la adopción a escala, especialmente en comercios donde el efectivo sigue siendo la única opción.

Hernández también señaló que ve con buenos ojos iniciativas impulsadas desde la Presidencia de México, bancos y distintas entidades gubernamentales en la ruta de digitalización, y que —según su lectura— se han escuchado contribuciones de la industria para llegar a soluciones con impacto.

En esa visión, el gobierno también juega un papel indirecto pero relevante: la dispersión digital de programas sociales puede detonar aceptación en comunidades donde se entregan apoyos. En particular, destacó los esfuerzos del Banco del Bienestar para promover la digitalización; sus tarjetas son de marca Mastercard.

“El reto está en lograr la utilización a escala de esa infraestructura de pagos que ya existe en el país.”
Silvana Hernández, presidenta de la División Norte de América Latina de Mastercard.

Innovaciones tecnológicas para facilitar los pagos

Ventajas y límites de Tap to Phone
Tap to Phone puede ser una vía rápida para que una pyme empiece a cobrar digital, pero conviene mirarlo con balance:

  • A favor: reduce la necesidad de una terminal tradicional; aprovecha un dispositivo que muchos comercios ya tienen; facilita cobro en mostrador, a domicilio o en punto de venta móvil.
  • Límites típicos: depende de compatibilidad del smartphone y de que el equipo sepa operarlo; requiere conectividad/estabilidad operativa para que no falle en horas pico; puede exigir ajustes de flujo (conciliación, devoluciones, cierres).
  • Riesgos operativos a vigilar: si el cobro “falla” frente al cliente, el comercio suele volver al efectivo; por eso la capacitación y las pruebas en condiciones reales (horas pico, distintos montos) importan tanto como la activación.

La tecnología aparece como palanca para resolver un problema práctico: cómo llevar aceptación digital a comercios pequeños sin depender de la distribución de terminales punto de venta tradicionales. Mastercard identifica una oportunidad en el hecho de que la mayoría de la población ya tiene un smartphone, cada vez más habilitado para pagos sin contacto.

La lógica es simple: si el teléfono puede convertirse en herramienta de cobro, se reduce fricción logística y se abre una puerta para negocios de menor tamaño que, por volumen o costos, no adoptan una terminal convencional. En paralelo, la compañía también ha señalado el transporte como una vertical donde ve impacto global, en línea con la expansión de pagos sin contacto.

Disponibilidad de Tap to Phone en México

Desde este año, Tap to Phone está disponible en México. La tecnología permite habilitar un celular como terminal de cobro mediante NFC, y está disponible tanto en Android como en iOS, los dos sistemas operativos móviles más usados.

En términos operativos, esto apunta a un cambio relevante: aceptar pagos sin contacto con tarjeta usando un dispositivo que el comercio ya posee. Para la digitalización de pymes, la promesa es reducir barreras de entrada y acelerar la aceptación, especialmente en negocios pequeños donde “no tener terminal” ha sido históricamente un freno.

La apuesta, sin embargo, vuelve al punto de Hernández: no basta con que exista la herramienta; el reto es que se use de forma sostenida y que el consumidor la encuentre disponible en el mostrador, en el servicio a domicilio o en el punto de venta móvil.

Conclusiones sobre la digitalización de pymes en México

Indicadores de adopción digital real
Señales concretas para saber si la digitalización “está pasando” (más allá del anuncio):

  • Aceptación visible: el comercio anuncia y ofrece pagos digitales (letrero, comunicación en caja) y el método está activo.
  • Uso sostenido: semana a semana crece o se mantiene el número de cobros digitales (no sólo una activación inicial).
  • Menos fricción: el personal sabe cobrar/cancelar/conciliar sin detener la operación.
  • Cobertura en microcomercios: empieza a verse en negocios pequeños donde antes sólo había efectivo.
  • Confianza: menos abandono por fallas; el cliente repite el pago digital porque lo percibe fácil y seguro.

Impacto de Mastercard en el ecosistema empresarial

La meta de digitalizar un millón de pymes en dos años y medio coloca a Mastercard como un actor que busca empujar la adopción con objetivos medibles y alianzas. En el corto plazo, el impacto potencial se concentra en ampliar aceptación y reducir dependencia del efectivo, especialmente si soluciones como Tap to Phone logran masificarse.

También pesa el componente institucional: el reconocimiento a la infraestructura de Banxico y el papel de dispersiones gubernamentales digitales —como las del Banco del Bienestar— sugiere que la digitalización avanza más rápido cuando se alinean industria, banca y sector público.

Desafíos y oportunidades para las pymes mexicanas

El principal desafío sigue siendo la escala de uso: con 65% de comercios aceptando sólo efectivo y con 7 u 8 de cada 10 pagos aún en billetes y monedas, la digitalización enfrenta hábitos, percepciones de costo y necesidades operativas muy concretas.

La oportunidad está en convertir infraestructura y tecnología disponible en adopción cotidiana. Si el smartphone se vuelve terminal y si la aceptación digital se vuelve tan común como el efectivo, las pymes podrían capturar ventas que hoy se pierden por falta de opciones de pago. El éxito, como advirtió Hernández, dependerá de trabajar simultáneamente en ambos lados del circuito: comercios y consumidores.

En PAGORALIA seguimos de cerca cómo iniciativas de aceptación (como Tap to Phone) y la infraestructura de pagos en México impactan el checkout y la conversión de comercios, emprendedores y pymes.

Este artículo se basa en información de acceso público disponible al momento de su publicación, incluidas declaraciones realizadas en un evento de Mastercard en México y lo difundido por DPL News. Algunas cifras se presentan como estimaciones o diagnósticos compartidos en ese contexto y podrían variar. La disponibilidad y las características de soluciones como Tap to Phone dependen de proveedores, integraciones y condiciones operativas, por lo que pueden cambiar con el tiempo.